"Betalbedrägerier kostar miljarder – så kan Sverige ta tillbaka kontrollen"

Sofistikerade bedragare

En särskilt utsatt grupp är medborgare med låg digital mognad, till exempel äldre eller personer med funktionsnedsättningar, som manipuleras till att själva genomföra transaktioner.

Medan lösningar som Swish och bank-id ger individen stor flexibilitet och snabbhet, ger de också kriminella ytterligare verktyg för att begå bedrägerier.

Missa inte: DNB-anställd förskingrade miljontals kronor i flera år. Realtid

Banker har en skyldighet att erbjuda bankkonton till alla i samhället. De kan inte utan bevis varken stänga ute eller låsa konton baserat på indicier eller bedrägerimisstankar.

Lägg därtill att banksekretess och gällande GDPR-lagstiftning gör att delning av personlig information mellan banker och andra aktörer är mycket långsam och utmanande. Tillgången till AI och annan ny teknik gör bedrägerierna mer sofistikerade. 

Så förhindras APP-bedrägerierna

Inför lagstiftning för att inkludera en bredare uppsättning aktörer i kampen mot bedrägerier. Telekomföretag ska vara skyldiga att blockera misstänkta internationella samtal och manipulerade nummer. Sociala medier-företag ska vara skyldiga att utföra kundkännedomskontroller (KYC) på annonsörer för att förhindra bedrägliga aktörer. Lagstiftningen ska även göra det lättare för kunder att rapportera överträdelser. 

Inför lagstiftning som gör det möjligt för en centraliserad reglerad privat aktör att hantera och dela utvald information från banker och andra aktörer om misstänkt verksamhet som kan användas för att förebygga bedrägerier och för bekämpning av ekonomisk brottslighet. Till exempel har Lettland licensierat företag att driva en ”sluten KYC-tjänst” för att dela information mellan organisationer vid identifiering eller misstanke om brottslig verksamhet.

Läs mer: Bedrägerierna som skinnar svensken – nu ännu fler. News55

Centralbanker och banker bör fokusera på att introducera varianter av befintliga direktbetalningsprodukter som skapar medveten fördröjning i betalningssystemet, till exempel Swish med ett fördröjt betalningsalternativ för transaktioner som inte sker ansikte mot ansikte. 

Banker bör inrikta sig på att identifiera sårbara kunder och erbjuda dem lämpliga betalningsprodukter med ”ökad friktion”. I Storbritannien inkluderar alla betalningar verifiering av betalningsmottagaren samt kompletterande frågor och kontroller av betalningens syfte för att förhindra bedrägerier.

Accelerera mera

Det handlar främst om att skapa rätt förutsättningar och incitament för olika aktörer att implementera åtgärder som syftar till att förhindra dessa betalbedrägerier.

Vi är medvetna om att myndigheter och leverantörer av samhällskritiska tjänster redan arbetar med detta. Andra länder har dock kommit längre.

Missa inte: Se upp: Nu är det julafton – för bedragarna. News55

I Storbritannien samverkar finansiella aktörer med mobiloperatörer för att analysera data i realtid med målsättningen att upptäcka och stoppa misstänkta finansiella transaktioner. I Finland har regleringar och åtgärder kommit längre för att motverka manipulerade telefonnummer och SMS.

Vår poäng är snarare att arbetet måste accelerera för att inte ännu fler företag och medborgare ska få betala ett alltför högt pris som en konsekvens av att åtgärder inte finns på plats. 

Martin Walker
Finansiell expert, PA Consulting 

Simon Habtemikael
Betalningsexpert, PA Consulting

Läs mer: Revolut krävs på miljoner efter bedrägeriskandal. Realtid