Sex Nord-anknutna förmedlare får varning

Insuresec inledde under 2021 undersökningar mot anknutna ombud till Nord Fondkommission som förmedlat onoterade företagsobligationer. Undersökningarna inleddes sedan Finansinspektionens i oktober 2021 fattade beslut om att dra in tillstånden för Nord Fondkommission.

Samtliga hade förmedlat onoterade företagsobligationer.

Insuresec har i den granskade rådgivningsdokumentationen funnit brister vad avser lämplighetsbedömning, lämplighetsförklaring och information till kunden angående kostnader och avgifter. Den rådgivningsmall som använts vid det granskade rådgivningstillfället har varit bristfälligt utformad, vilket försvårar möjligheten att genomföra en behovsanpassad och individualiserad rådgivning. Exempelvis innehåller rådgivningsmallen för få frågor för att möjliggöra en bedömning av kundens risktolerans. Det finns inte heller utrymme i mallen för en beräkning under rubriken ”totala kostnader” som visar de totala kostnadernas effekt på investeringens avkastning. I mallen refereras enbart till produkttypen ”obligationer” vid bedömningen av kundens kunskap om och erfarenhet av produkten som rekommenderas.

De frågor som har ställts om kundens kunskap och erfarenhet av obligationer har varit för oprecisa för att ge tillräcklig information om kundens kunskap om och erfarenhet av den specifika produkten.

Frågan om rådgivning avseende onoterade företagsobligationer utan kreditbetyg emitterade av onoterade företag, eller produkter med liknande egenskaper, som försäkringsrelaterade investeringsprodukter utan en adekvat dokumentation har inte tidigare prövats av Disciplinnämnden.

”Påföljden för regelöverträdelsen stannar i samtliga fall vid en varning, trots att denna form av allvarliga åsidosättanden av god sed som utgångspunkt fortsättningsvis bör resultera i uteslutning”, skriver nämnden i samtliga ärenden.