Fintechbolaget Fimento vill skapa en rättvisare kreditprocess

Hanna Raftell har kommit tillbaka till Sverige efter att ha arbetat 20 år i Londons och Hongkongs finansvärld. Hon är numera vd för Fimento, ett fintechbolag som vill råda bot krångliga IT-system och dåliga processer i finansbranschen.

– Vi drivs av att demokratisera bank- och finansbranschen och tror att teknologi och digitalisering är vägen framåt. Branschen har varit extremt fokuserad på ’product pushing’ men vi ser ett allt större fokus på kundnytta och kundupplevelse, säger Hanna Raftell.

Företagets plattform består av två delar.

Den ena delen handlar om att underlätta onboarding-processen och kundanskaffningen för finansbolag med bland annat en mer raffinerad kreditbedömningsprocess och utförligare arbete kring att motverka penningtvätt; AML (anti money laundring) och KYC (know your customer).

Den andra delen handlar om reskontra, hantering av fakturering.

Hanna Raftell menar att Fimentos system för fakturering är unik, då de separerar faktureringsprocessen från kassaflödet vilket leder till smidigare och säkrare hantering av fakturor.

– Det handlar också om smart data analytics. Det är lite av en önskedröm att köpa sig en AI modul och tro att man ska kunna se stora produktivitetsförbättringar. Det mesta jobbet ligger i att ha ordning på sina processer för att kunna få ut den data man vill ha för att sedan kunna göra en värdeskapande analys. Vi kan prata om strukturerad och ostrukturerad data, men så fort man börjar skrubba data riskerar man att förlora värdefull information, säger Hanna Raftell.

Fimentos plattform kommer ursprungligen från Moank, som tillhandahåller konsumentkrediter. Techdelen har sedan karvats ut och förfinats för att kunna säljas vidare som produkt under Fimentos egna varumärke. Bolaget segmenterar sina kunder enligt de bredare begreppen “financial & non-financial”.

– Det finns så många osmidiga system där ute som inte är anpassade efter den tid vi lever i. Dessa system är inte bara illa kundanspassade, vi noterar att finansbranchen inte heller har lika lätt att attrahera talang idag, den yngre generationen vill inte arbeta i föråldrad teknik och vi hjälper våra kunder att bedriva den omställningen.

– Vi baserar våra system på den stora mängd data vi samlar in genom vårt arbete. Vi är ett bolag inom open banking och kapitalisera på den vågen av öppna API:er och regelverk som förhoppningsvis leder till att fler aktörer kan, med kundens medgivande, ta del av dess data.

Affärsmodellen baseras på en modulär arkitektur där kunden kan välja olika moduler för upplägget och genom att det är helt molnbaserat är platformen både agil och skalbar. Styrkan ligger i bolagets möjlighet att leverera kundanpassade lösningar som är lätta att integrera.

– Vi vill öka tillgängligheten och expertisen kring kreditbedömningar som i dagsläget ofta sker manuellt och ganska ad-hoc.

Har du några exempel på det?
– Kreditmarknaden kring SME-bolag fungerar inte som den ska och bankerna missar många lånemöjligheter i det segmentet (SME: Small & Medium Enterprises red anm). Kan vi kombinera en bättre kreditbedömningsprocess med tillgången på kapital kommer prissättningen på krediterna bli mer rättvisande.

I det bästa av världar leder den mer precisa kreditbedömningen till en “win-win”-situation där kreditgivaren får lägre kreditförluster och mottagaren en lägre ränta.

Vilka konkurrenter jämför ni er med?
– Vi ser oss som en aktör i ett eco-system. Vi tror stenhårt på olika typer av partnerskap och räds inte att samarbete med de som kan leverera någon delkomponent som vi inte kan.  Ta till exempel access till bankdata, där finns mycket att vinna på att samarbeta.

Bolaget grundades i mars och flera namnkunniga finansprofiler står bakom bolaget. Däribland styrelseledamöterna Trond Dale, Mats Berglund och Lars Hallenius samt grundarna Peter Lange, Carl Ringqvist och Gustav Ek. Majoritetsägaren är Credit Opportunity, ett dotterbolag inom CMI Group.